龙8娱乐场

业务员注册 | 保户注册 | 登录
故意隐瞒既往病史 保险公司有权拒赔
发布日期:2014-08-04 阅读次数:1813 0 0 0
放大字体  缩小字体

案情:
  
2011年11月16日,投保人王某为本人投保某保险公司重大疾病保险,约定保险金额为20万元,受益人为本人。在填写投保书时,王某对涉及既往病史问题的回答均为“否”,并在最后的声明栏内亲自签字确认。 2013年5月24日,王某因患急性心肌梗塞在某医院住院治疗,花费医疗费8万余元,出院后向某保险公司申请理赔。保险公司经调查发现,王某在2010年12月2日至4日曾被确诊为冠心病和急性前壁心梗,并住院接受治疗,但王某在投保时未将上述情况告知保险公司,严重影响保险公司的核保决定。因此,保险公司拒绝赔付,并与王某解除保险合同,且不予退还保险费。王某不服,诉至法院要求保险公司赔付保险金。法院经审理查明,王某在签订保险合同时未如实告知已接受治疗的疾病与构成保险事故的疾病具有一致性,足以影响保险公司决定是否承保,其行为明显为故意隐瞒既往病史,因此判决驳回其诉讼请求。
  
评析:
一、本案争议焦点
  
1.投保人是否有如实告知义务?人身保险合同中,被保险人的健康状况对保险公司的核保决定有着举足轻重的影响,而保险公司对被保险人健康状况的了解依赖于投保人的主动告知。投保人的不如实告知会阻碍保险公司对危险程度作出准确判断,从而影响核保决定。保险法第十六条第一款规定:“订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。”这表明,投保人如实告知义务是法定义务,应当履行该义务。
  
2.王某是否履行了如实告知义务?本案中,王某作为投保人,同时也是被保险人,其于订立保险合同前一年内曾接受住院治疗,但在关于“曾否患有胸痛、心悸、胸前不适、高血压、风湿热、水肿、心杂音、呼吸困难、血液循环不良或其他心脏疾病或曾接受任何治疗”的询问栏里给予了否定的回答,并在声明栏中签字认同合同所有条款。这表明王某有意隐瞒既往病史,并未履行如实告知义务。3.保险公司是否有权解除合同,并不退还保费?保险法第十六条第二款、第四款规定:“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。”本案中,王某故意不履行如实告知义务,因此保险公司享有拒赔、解除合同且不退还保费的权利。
 
二、本案的启示
  
生活中,投保人有意或无意隐瞒被保险人既往病史的现象较多,在这种情况下,一旦出险,可能因未履行如实告知义务而遭到保险公司的拒赔。消费者在购买人身保险产品时,应当仔细阅读合同条款,并将被保险人的健康状况如实告知保险公司。
  
此外,保险公司也应当加强管控,要求营销员在签订合同时及时提醒消费者隐瞒既往病史的不利后果,避免日后的理赔纠纷。(安徽保监局 麻蓉蓉)
分享到:
标签:
龙8娱乐场亚虎国际娱乐城千亿国际网址亚虎国际娱乐城
亚虎国际娱乐城梦之城娱乐梦之城娱乐梦之城娱乐
亚虎国际娱乐城亚虎国际娱乐城千亿国际网址龙8国际
龙8娱乐场龙8国际娱乐龙8国际娱乐手机网页版亚虎国际娱乐城
亚虎国际娱乐城梦之城娱乐梦之城娱乐梦之城娱乐