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挑选寿险代理人的注意事项
发布日期:2013-07-07 阅读次数:1566 1 0 0
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正确的选购人寿保险的顺序应该是:先挑选一个优秀的保险公司作为保障合同的主体,其次是挑选一个优秀的保险代理人作为自己的咨询顾问,最后才是在代理人的辅助下挑选保险产品组合。
 
保险代理人为客户服务,接受客户的咨询,因此需要收取一定的咨询服务费用,也即佣金。目前阶段,不同代理人收取佣金的标准是一样的,与他的付出和专业程度关系不是很大,因此在支出费用相同的情况下,我们更应当选择一个优秀、专业的保险代理人为自己服务。
 
一、能否坚持长期服务
 
由于客户需要长期、稳定的服务,所以保险代理人能否一直坚守岗位显得很重要。沃保网保险专家介绍说,在保险业,有一种保单被称为“孤儿保单”,即因为种种原因,代理人离职后遗留下来的保单,“孤儿保单”的客户往往难以得到一如既往的服务。
 
一般来讲,导致代理人离职的原因有如下几种:
 
1、违规操作
 
少数代理人给客户提供保费打折、返佣或其他违规行为,这有可能被保险公司解除代理合同。另外,愿意给客户返佣的代理人,往往会抱着“捞一票就走”的心态。
 
2、身体欠佳或年龄过大
 
一个身体虚弱,甚至患病的代理人往往难以为客户带来长期的优质服务。如果您需要购买长期保障,30岁的代理人要明显优于50岁以上的代理人。
 
3、喜爱跳槽
 
个性还没有稳定,事业没有定型的人非常喜欢跳槽,也很难兑现为客户长期服务的承诺。
 
4、业绩过差
 
代理人如果在一定时间内业绩过差,将被自动淘汰。客户如果选择了经常乞求别人帮忙买保险的代理人,将为自己的后续服务带来隐患。
 
二、专业知识和服务意识
 
代理人应该具备的基本功是专业性,而不是油嘴滑舌。产品可以模仿和盗版,话术可以背诵,但是服务态度、专业水平以及敬业精神却是无法复制的。
 
专业的代理人应当精确地理解保险条款以及相关法律法规,引导客户正确理解保险条款和相关权益,并在索赔时为客户提供专业意见。
 
他还应当成为客户的理财顾问,根据需求为客户度身定制保险方案,同时处理好保险保障、银行储蓄和投资(金融证券投资和实业投资)之间的关系和比例。
 
具备了专业知识后,代理人良好的服务意识也是应当考虑的因素。我们当然愿意听取谦虚谨慎的咨询师的意见,不愿信任骄傲自大、不重视风险的代理人的观点。如果代理人急功近利、不注重细节,不愿意倾听客户,那么他的服务意识也值得怀疑。
 
三、与代理人充分交流
 
在挑选好自己满意的保险代理人之后,客户就需要与其配合好,设计出恰如其分的保险计划。
 
对于客户来说,首先,应当具有诚意并且事先准备好问题,只有这样,保险代理人才能有针对性地帮其解决疑问,不至于浪费时间。
 
其次,应当将自己的真实情况和要求详细表述。只有这样,代理人才能据此度身定制保险计划,避免误差和误导。最后,应当有明确的购买时间和购买预算。这样做一方面是让代理人做好何时服务的心理准备,一方面可以让代理人设计的计划更加精确。
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