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投保人如何辨别代理人优劣
发布日期:2013-06-11 阅读次数:1841 0 0 0
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在目前以代理人制度为主要营销方式的个人寿险行业,保险代理人是投保人和保险公司之间最重要的桥梁,而寿险的有效期限较长甚至要陪伴你一生。因此,拥有一双挑选代理人的慧眼,选择一个诚信的、专业素质较好的保险代理人,将使你受惠终身。
 
对于寿险消费者而言,最怕的大概莫过于找错代理人了。
 
若能找一个可以“托付一生”的代理人,就可以安心享受保险公司提供的保障;若是“搭”上一个“劣质”或者“糊涂蛋”式的代理人,就会让自己付出的保险费“恰似一江春水向东流”,而且得不到有效的保险保障,到时只能感叹自己“赔了夫人又折兵”。
 
那么,如何才能通过保险“签单”前的有限接触和日常交流,找到适合自己的优秀代理人呢?几位专业人士提出了“多看、多辨后通过”原则,也许能借给寿险消费者们一双挑选代理人的“火眼金睛”。
 
着装和神态——看出工作态度和底气
 
“态度决定一切。”这是前中国男足主教练米卢的名言。
 
这句话同样适合在寿险行业。干净整洁的仪容仪表,不能代表很多,但至少能说明这个代理人很看重客户,主观上很在乎寿险销售这件事。同时,中国人对“第一印象”是讲究的,如果“看着顺眼”双方在今后就比较容易沟通,对于消费者而言,找一个“顺眼”的代理人在今后双方漫长的交往中是很重要的。
 
神态自若也是很重要的一点。如果代理人在与你接触的过程中,表现出比较慌张的神情,说明对方心理较为紧张,或者对于专业问题没有太多底气。
 
证书和日志——看出诚信和专业态度
 
当然,消费者也不能光被代理人的外表所“迷惑”,一定要请对方出示其执业资格——“全国保险代理人展业证书”,以验“正身”。
 
没有这个展业证书是被国家明令禁止从事保险营销工作的;除了展业证书,消费者还可以看看代理人的各种获奖证书。
 
比如各家总公司、分公司评出的“优质服务奖”、“优秀新人奖”、“高峰会议奖”等荣誉,都可以作 一个正面参考。但如果是保险公司下属的各个营销处自己评出的各种奖项,参考意义不大。消费者对于授奖部门的公章一定要看清。当然,如果代理人是MDRT这样的国际性组织成员,也是一个很好的参考点。
 
此外,不少保险公司的网站上也有一些优秀代理人推荐”的栏目,如果与你接触的代理人在公司推荐的范围内,也可以作为一个正面参考信息。
 
其实,消费者也可以要求看看代理人的工作日志。如果一个代理人的工作日志中时间安排得紧凑有,同时能经常看到对前一阶段工作的小结,尤其是对自己各次失败经历的总结,那么可以看出这个代理人态度认真,同时体现了一定的专业素养。
 
计划书——辨别代理人的专业能力
 
就一些对保险知识比较了解的消费者而言,代理人能否提供一个合适自己家庭的保险计划书,可以辨出对方的专业和诚信。比如一个典型的三口之家原本没有商业保险,老公是家庭经济的最重要来源,小孩尚幼。老公的健康和意外是最需要保障的。但如果代理人首先小孩或老婆推销保险是不正确的。或者不针对老公做健康和意外保险,而是推销代理人佣金比较高的养老金保险,可以看出这个代理人非常急功近利,不够专业也缺乏诚信。
 
如果消费者本身缺乏保险产品的认知,那么一个比较有效的办法就是多问自己和家人几个最关注的家庭需求问题。比如,丈夫和妻子可以互问“你最担心什么”、“你最怕发生什么事”等问题,来看看自己最需要保障的是哪方面的问题。看看保险代理人为你制作的计划书是否符合自己的要求。 
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