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慧眼挑选优秀保险代理人
发布日期:2013-06-11 阅读次数:1990 0 0 0
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众所周知,在几何学里,三角形是最稳固的形状,如果我们用三角形的稳固来比喻一个周全的保险计划,那么它需要的勾股玄在哪里呢?
 
首先,选择一家财务稳健、信誉卓著的保险公司;其次,挑选一个专业出色,服务周到的保险代理人;最后在代理人的协助下挑选一些保障周全,切合自身需求的保险产品。
 
在这三条支撑线中,保险公司的实力和声誉是长期积累的结果,客户可以从报纸网络等渠道获悉;保险产品,适合的才是最好的;相比之下,保险代理人的素质和专业水平最让人难以把握。因此,选好代理人就成了构筑这个保险三角形的关键因素。
 
那么,究竟如何才能挑得一个放心又称心的代理人呢?
 
一、是否持证上岗
 
根据保监会的相关规定,合法的代理人都必须是持证上岗的全职人员。投保人可要求代理人出示有效证件,即展业证书。能出示展业证书,表明代理人已经通过由保监局组织的全国统一考试;并且已与保险公司签订了保险代理合同。看展业证书要看清代理人的编号、姓名、保险公司名称和有效代理期限等。展业证每3年更换一次,便于保险公司定期考察代理人的工作状况。如果投保人还有疑问,可以通过保险公司的热线电话和同业工会网站进行信息核对。
 
今年3月起,上海同业工会和专业资信公司合作,向社会公开披露保险营销员各种执业信息,公众可以在网站上查询代理人信用记录。换言之,对于代理人信息披露已经从简单的合法性上升到了对其诚信和操守的关注。
 
二、是否满口术语
 
面对复杂、专业的保单,作为门外汉的投保人处于弱势地位,但投保人的知情权不能因此打折扣,不求甚解可能会招致后患。好的代理人不仅是熟读保险条例,还要能对条例进行深入浅出的解释,这才是真正的专业水平。因此,建议投保人在接触代理人前先做好功课,了解一些保险的基本知识和专业术语的含义,准备一些需要向代理人请教的问题,通过充分交流来观察代理人对专业知识的熟悉程度,并考察他是否思路清晰,表达明确。
 
三、是否只讲不听
 
通常在代理人完成了开场白介绍后,投保人需要留意代理人是否给予自己足够的时间来表达需求;在进行较充分的交流后,要看看代理人给出的产品选择和组合是否符合你的需要。这对于考察代理人的专业程度至关重要。如果代理人一味推荐保费贵、保额高的产品,可能就意味着代理人不具备因人而宜制订保险计划的能力。
 
四、是否照章办事
 
一般说来,寿险合同条款严谨而复杂,签约过程也往往很繁琐,有些投保人因为厌烦而对流程不加重视。其实,正是通过这些复杂的程序把关,才能保证保险合同在十年、甚至几十年内经得住考验。因此,严格按照章程条例办事,是对保险公司和客户双方利益的保护。
 
目前,代理人和投保人在保单签订过程中的违规操作主要集中在代签名和虚报健康状况两方面,这两种行为都可能造成日后保险公司拒赔,结果是直接损害投保人的利益。因此,对有“不要填抽烟史”、“不要填这病那病”之类建议的代理人,投保人应引起警觉,他们往往是急功近利,没有把保险当成长期事业来经营,日后很可能无法向你提供良好的售后服务。
 
五、是否拒绝诱惑
 
“返佣”与折扣是毒害保险市场的一颗毒瘤,对于投保人、代理人和整个保险业都有害无益,因为打折的不仅是保费,也是后续的服务。收入减少的代理人必定会在日后服务中紧缩其营运成本,而有此类行为的代理人,一经发现,会被公司解除代理合同,同时可能面临被吊销执照1至3年或终身禁入此行业的处罚。因此,凡是不惜“铤而走险”,主动或被动提出“返佣”或折扣保费的代理人,必然缺乏对于工作的尊重和长期服务的准备,投保人要慎重选择。
 
六、是否经常跳槽
 
有些投保人认为保险年资是代理人的重要评判标准。的确,年资长的代理人不仅经受住了入行初期残酷的优胜劣汰,而且对这个辛苦行业有了深刻的认识和深厚的感情。但除此以外,代理人是否经常跳槽也同样是客户选择优秀代理人的重要指标。
 
七、能否换位思考
 
一个好代理人必须兼顾保户、公司和自身三方的利益,通过设计合理的保险计划为三方寻求最大利益点。
 
一位优秀代理人会通过换位思考来保证客户的权益,清晰解释免责条款、非承保范围等,避免产生个人臆断或误导。此外,客户在拿到正式保险合同后,公司会给客户10天冷静期,客户可以在此期间内无理由退保。因此,客户在选择代理人的时候,除了给代理人打打分,也应该衡量一下自己的需求,找到最适合自己的代理人。
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