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配置保险其实很简单
发布日期:2016-11-24 阅读次数:1761 0 0 0
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购买寿险产品复杂吗?寿险产品不应该很复杂!其实,配置保险很简单:1个刚需、2个补充、3个基本!
 
现实生活中,大家一提到寿险产品,第一反应就是太复杂。事实上确实如此,先不说市场上成千上万个产品,如何区分。光那十多个产品分类就够老百姓,甚至是业内人士折腾个半天的。
 
但问题是,保险真的应该这么复杂吗?小编的观点是:保险本简单,人为复杂之;目的说收钱,方便忽悠你。
 
由寿险产品的复杂还引出一些自相矛盾的观点,比如寿险产品同质化。既然同质化了,就不应该复杂啊。到底是同质化呢,还是复杂呢?对于寿险产品同质化,小编的观点是:1、寿险产品一点都不同质化;2、寿险产品急需同质化。因为:美女总相似,丑女才各不同!
 
寿险产品很简单:1个刚需、2个补充、3个基本。
 
从老百姓买保险角度看,寿险产品就6个:
 
1个刚需产品
 
刚需是互联网行业来的词语,是从客户的角度讲的,不是从生产商(保险公司)角度讲。定期寿险老百姓都需要,但老百姓不这么觉得,所以并不能纳入刚需的范畴(这一点,大家可以探讨,见仁见智)。
 
1个刚需是中短期理财:老百姓有了钱就要理财,这才是真正杠杠的刚需。存款、余额宝、理财产品、保险的中短期理财产品...都能满足老百姓这些需求,保险的中短期产品有风险低、收益高的优势,颇受欢迎。
 
刚需产品的特点是:不用卖,收益不错,风险低,挂网上大家就来买了。
 
当然,从行业发展的角度,资金期限太短,流动性风险大,所以大家都知道有了一些相关规定。但,任何事物都有一个度的把握:1年确实太短了,但30、50年保证4.025%会不会也有问题呢?
 
2个补充产品
 
补充产品特点:
 
买了当然好,不买也不会有太大问题;不是最急迫的,有了钱再考虑无妨。
 
补充产品1:中低额度医疗险。门诊花了几百、上千;住院花了几千上万。保险公司给报销了,当然好啊。但即使不报销,也不会让咱们日子没法过吧?
 
补充产品2:资产传承/转移类产品,包括:教育金、养老金、终身寿险。这些产品主要是理财和储蓄性质的。有人可能不认同,因为咱们保险前辈一直教我们说了:寿险有强制储蓄功能。那小编可否告诉你银行定存也有强制储蓄功能呢?基金定存也有强制储蓄功能呢?把钱定期给爸妈或者老婆存起来是不是也有强制储蓄功能呢?
 
强制储蓄功能,就是一个...呵呵!
 
为什么这些产品是补充产品,因为小编相信:你买教育金那些钱,即使不买保险,你也不会去吃喝嫖赌抽了去,作为一名勤劳善良的中华子孙,在娘胎里就学会了储蓄。
 
退一步讲,如果你本来就是一个吃喝嫖赌抽的不良青年,我看你也不会来买这些保险吧。
 
在这里,小编也吐个槽:寿险行业轰轰烈烈发展了这么多年,原来我们80%的精力都花在了老百姓可买可不买,可以今天买,也可以明天买的补充功能的保险上!
 
3个基本产品
 
什么是基本产品?
 
不买,会出大事;买的不够,也不行;不能等,抓紧买!
 
3个基本产品:重疾(大病)、意外、定期寿
 
风险就是意料之外,就是万一...,保险就是以防万一!比如,小孩子得重疾概率是很低啊,但就有6岁孙子得白血病欠债70万,爷爷不忍拖累自杀的事情发生。而这样的悲剧只需要每年支出200-300元就能避免!
 
买了房子,就有房贷。如果不买高额意外、定期寿,万一有个意外,房贷怎么办?老婆孩子住哪里?
 
对于基本保险,小编还有一个建议就是:买基本保险,买的是保额,要买够!重疾至少50万,最好100万。意外和寿险额度和你身上债务相当(当代年轻人四大债务:房贷、车贷、父母赡养、子女教育),具体多少,自己算算看。
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