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五个问题帮你确定是否要买定期寿险
发布日期:2016-04-12 阅读次数:1232 0 0 0
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什么是定期寿险?
  
定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或高残,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,并且不退回保险费。
 
定期寿险保障的年龄:定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。目前也有定期寿险提供的保障期限是5年期。
 
定期寿险的特征:1可以更新或展期的许多5年和10年的定期寿险规定,保单所有人具有可以更新或展期的选择权,即在保险期满时可以延长保险期限,不必提供可保性证据。换言之,被保险人不必进行体检,不论健康状况如何都可以把保险单展期。倘若定期寿险单没有规定这项选择权,被保险人可能在保险期满时因健康情况不佳或其他原因不能再取得人寿保险,因此规定这项选择权是为了保护被保险人的利益。
 
定期寿险的费率在一定时期内是不变的,但在每次展期时要根据被保险人所达到的年龄提高费率。2可以变换的大多数定期寿险单具有可以变换的特征,即保单所有人具有把定期寿险单变换为终身寿险单或两全保险单的选择权,也毋须提供可保性证据。这种变换的选择权一般只允许在一个规定的变换期内行使,如只允许在60岁以前变换。大多数定期寿险单只有少量的准备金,在变换时保险公司把它折成一个变换值。变换的方法有两种:一是按被保险人所达到的年龄变换:保险公司在变换日期时出立一份终身寿险单或两全保险单,该份新保险单的费率是根据被保险人所达到的年龄确定的。二是按被保险人投保时的年龄变换:这是一种具有追溯效力的变换方法,在变换日期出立的一份新的终身寿险单或两全保险单的费率,是根据被保险人在定期寿险单中的投保年龄时就已取得这份保单的方式来确定的。
  
解释完“定期寿险”这个词儿,再说是否有必要买定期寿险?所有想挑选定期寿险的消费者,在挑选之前都可以问问自己以下五个问题,然后再确定是否购买定期寿险。
 
1、我要不要买定期寿险?
 
寿险的理赔条件是自己死亡或高残,也就是说自己很难享受到保险的赔付,但是我们深爱的人,比如爸妈、孩子、配偶,他们可以在自己离开以后经济上好过一些。因此,如果担心他们未来的生活,就要买定期寿险。
 
2、我为了谁决定买定期寿险?
 
如果自己离开,谁的生活会受影响?爸妈养老没有着落,孩子学费没有着落,家里房贷没有着落,配偶独自撑起一个家没有依靠,他们都是在特殊情况下需要这笔钱才能好好生活的人,如果他们的生活会因为自己的离开受影响,就要买定期寿险。
 
3、他们需要多少钱?
 
每个家庭的经济收入情况都不一样,消费情况也不一样。有的家庭几口人一年花几万块钱,有的家庭两个人一个月就要花几万块钱,问问自己,最亲的人需要多少钱,因为这决定了您的保额。当然,保额不是越高越好,因为保额越高保费就越高,而保费取决于您的经济能力。
 
4、我需要照顾他们多久?
 
到爸妈老去,可能还有20年,到孩子长大,可能还有20年,这些时间都是需要您对他们负责的时间,这个时间长度可以在选择投保时间时给予参考。过了这个时间,即使没有您的照顾,他们也能经济独立。
 
5、我投资能力怎么样?
 
如果自己很会投资,年化收益率常常高于10%,那么就选择分期缴纳保费,期限越长越好;如果您不善于投资,钱都在银行存的活期,那就可以考虑趸交保费或者短期缴费,当然,经济能力也会影响您的缴费方式。
 
【保专家提醒】
 
1)由于定期寿险的保障范围有限,只有在意外身故或疾病身故以及高残时才能获得赔偿,建议在购买时适当附加其他险种。
 
2)“犹豫期”内定期寿险可无条件退保。
 
3)如果选定了固定的投保期的话,选择的投保期越长,每年的保险费支出越高,如果选择的是管终身,那么会更高!所以,不建议收入不高的年轻人一开始就购买有效期太长的保险, 10年、15年即可。然后,在经济条件逐步宽裕的若干年后,再增加自己的保险种类、额度和有效期。
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