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“五点”教你选好保险代理人

发布日期:2014-09-08 阅读次数:3956

案例:
   
王太太的先生是私营小企业主,社会保障不多,因此王太太想为先生多买些商业保险。她刚向亲戚朋友打听该买什么保险,各家保险公司的代理人就已纷至沓来。经过一番选择,王太太最终将范围划定在3家提供类似的养老保险产品的公司。A公司的代理人是位40多岁的中年妇女,看上去和蔼可亲,为人诚恳,两人很谈得来。B公司的代理人年轻儒雅,据介绍还是海归,有一套专业的需求分析方法和保险设计方案。C公司的代理人很精明,他介绍的产品好像回报很高,还承诺有返佣。这让对保险没什么概念的王太太犯难了,3个代理人都各有特色,究竟该选谁呢?
   
分析:
  
目前保险代理人是老百姓购买保险最主要的渠道,其提供的“一对一”服务也是其他渠道无法比拟的。但近年来理赔纠纷和业务员误导现象时有发生,使对代理人的选择显得尤为重要。其实,要解决类似王太太的烦恼并不难。只要在选择代理人时留心以下5点:
  
第一,查看《保险代理人展业证书》,并拨打保险公司的服务咨询电话对证书编号进行核实,确认代理人展业的合法性。
  
第二,服务的公司。一家经营稳健、盈利能力好、赔付能力强的保险公司,会为其代理人提供专业的培训,进行严格的管理与监督。这不但提供代理人长期发展的机会,也是对投保人长久利益的保障。
  
第三,职业道德。诚信、责任心是对代理人的最基本要求。投保人可以从代理人在介绍条款及保险责任时是否客观全面,设计保险计划时是否从投保人的需求和利益出发等方面观察。不要受一些代理人个人的口头承诺或反佣等小利的影响。
  
第四,专业素养。随着保险产品功能和服务的专业化、多元化发展,需要代理人根据不同投保人的不同人生阶段评估风险结构,及时发出预警,提出个性化保障方案,作出财务安排的合理建议。这就要求代理人有较高的职业素养、行业认识和对金融产品的专业理解。这点可通过保障计划的设计和讲解来考验,事后还可向保险公司核实代理人说明的相关内容。
  
第五,服务。寿险大多是长期险,一个优秀的代理人会提供长期的优质售后服务,包括公司信息的及时告知,续保提醒,协助保全、理赔等,解决投保人的后顾之忧。



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