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保险规划选对代理人最重要
发布日期:2014-04-25 阅读次数:3401 关注度:0 收藏数:0 评论数: 0
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随着市场对保险、理财等概念了解的加深,人们逐渐意识到保障及财务规划实践能力的重要性,所以一般代理人面对客户时,遇到的阻力较以往减少,而与此同时,业内的竞争随之加剧。由于理财是较长远的计划和安排,客户在众多代理人中作选择时,不单以双方的关系为考虑基础,所以找到合适的人选变得尤为重要。
近年来,不少理财行业的从业员都拥有了一些专业名衔。那么,这些名衔有什么意义呢?
  
专业能力
  
坊间有源自不同国家或地区发行∕认可∕注册的理财规划师资格。有关协会或组织,大都是通过严谨的专业知识教育作基础,并配合实际的业内经验实践,经反复印证课本的实用性后,再通过考核验证,确保学员在理财规划基础、保险学、投资学、税务策划、退休及遗产安排等范畴均具备优良水平。
  
专业操守
  
有关协会一般都要求学员通过考试,获得注册资格后,同意持续严格遵守一系列的道德责任,即专业操守守则,方能以协会会员身份继续提供意见及服务。一般专业守则,会要求会员应该以持正、客观等态度为客户提供适当的建议及服务。
  
持续水平
  
这些专业资格认证一般会要求会员需每年完成指定的进修内容,或配以其他市场信息,让会员了解最新理财规划专业的发展趋势,以便为客户提供优质服务。而这些协会更可能提供跨行业的信息平台,让保险、银行、证券、房地产等行业的专业人士,可分享交流更多、更新的金融信息,为客户提供周全的理财规划。
  
实际需要
  
随着保险产品品种的丰富,理赔范围的愈加明确,加之人民生活水平的提高,以及自我保障意识的加强,客户主动去了解保险及理财产品的状况也随之增加,对从业员的专业要求也越来越高。
  
尤其是工薪阶层,在工资发出来之后,要应付的开销确实不少,所以,周详的计划更显重要。突发性的开销,长远性的目标储蓄,都需要我们认真面对及处理。
  
就以中国人的生命哲学而言,在生、老、病、死的人生必经阶段,都可好好利用保险、理财产品,协助我们逐一轻松面对。
  
  
小张和太太早于计划生育时已同时开始为下一代作大学教育储备,每月2000元,存了15年,共存36万元,按年息5%计算时,15年后本利和53万多元。但小张儿子在计划开始后2年才出生,到他18岁出国升学时,储备户口已有68万多元。
  
另一位主人翁小李,则于儿子3岁开始作教育储蓄,同样每月供款2000元,储15年至儿子18岁,银行存款利率同样为5%,儿子入读大学时只得53万元。
  
由此可见,愈早实践计划,并同时利用合适工具,绝对有事半功倍之利。
  
  
大部分人,如果没有什么大意外、重疾,都应该活到退休之龄。至于是否可以安享晚年,却存在变量。要退休无忧,除了传统的养儿防老概念外,更可好好运用保险、理财产品未雨绸缪。除了一般的退休储备户口外,更有年金户口。所谓年金,就有点像社保内的退休保障,但这个保障,不是由政府提供,而是由我们自行设定的。年金户口还可预设退休年龄、每月可支付金额、可支付的年期等。
  
  
杨先生于2013年7月被确诊为结肠癌,7月29日~8月8日住院10天,共花掉7000多元,包括床位费、诊疗费、护理费、检查费、化验费、西药费、卫材费等,其中单是CT全身平扫、磁共振等检查已2370元。其后杨先生开始使用化疗药“艾必妥”,一支20ml售价4698元,3个月疗程共享51支,花掉239598元。还好,3个月化疗令杨先生的病情明显好转,肿痛由先前的十几个减少到6个,再以手术切除,手术费用约10万元。
  
虽然杨先生的经济条件已算宽裕,家庭收入平均2万多元,但面对巨额医疗费用,亦基本耗尽了多年的积蓄。
  
面对为应付医疗费用的经济负担,保险是最有效的工具。以每月几百元的储蓄性保费,可解危急时几十万元的负担。
  
  
虽然俗语有云人死如灯灭,但以我们群居性的人类来说,特别是重视家庭观念的中国人,我们每人都身系父母、兄弟姊妹、子女等。试想,当自己有危难时,哪些人会为你担心、紧张、并施以实际援手?
  
代理人的角色
  
专业称职的代理人,应该要先了解客户的需要及计划、分析客户的负担能力、长中短线的理想生活规划,继而以客观中肯的态度,建议合适的产品。更重要的是适时与客户检讨计划的实用性,随客户的条件及需求的改变,作适度的调整。所以近年的保险代理人,亦渐渐地让社会接受。身为客户的你,就要懂得挑选一位合资格、富经验的专业代理人,确保你人生旅程中,有强大的支持及用心的照顾。
 
作者:陈婉碧,顶尖财富管理顾问有限公司首席顾问
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