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我国旅游保险渗透率低 人均保费不到美国1/25
发布日期:2016-05-27 阅读次数:879 0 0 0
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5月25日,由华泰保险主办、华助救援、金棕榈机构协办的中国境外游风险管理论坛暨《中国境外游出境安全报告》(以下简称“《报告”》)新闻发布会在京举行,来自保险、知名OTA平台、救援机构等行业人士就中国境外游风险管理及中国出境安全话题进行了深入探讨。
  
《报告》显示,中国出境游旅游险渗透率低,人均保费不到美国的1/25。其中,旅行延误为中国出境游意外最频发事件,占比达77%。当前,中国救援公司救援能力无法满足日益增长的出境游旅行人数。我国现有医疗体制增加了就诊及救援难度。
  
2016年出境游旅游险市场规模约90亿元
  
发布会上,华泰保险与金棕榈机构联合发布了《2015年度中国境外旅游出境安全报告》。《报告》从“出境旅游险市场概况、2015年出境游总体安全情况及出境旅游险用户分析”等全方位介绍了当下国人出境游安全存在的总体问题。
  
《报告》显示,2015年出境游总人次达1.2亿,其中以赴中国港澳台、日韩和东南亚国家的游客居多。以人均保费65元来计算,2016年出境游旅游险市场规模约达到90亿元人民币,2020年规模将达到125亿元人民币。
  
旅游保险渗透率低 人均保费不到美国1/25
  
上述《报告》显示虽然我国旅行险市场规模巨大,但中国旅游保险渗透率相对较低。与美国相比,美国旅游人均保费为46元,中国的保费则仅为1.8元人民币,不到美国的1/25。此外,中国游客主动购买保险的比率低于中国香港、日本,主要由于风险意识不强,大陆游客主动购买旅险的概率不到日本的1/4。
  
《报告》认为,购买保险的人群较少,原因主要有两个方面:第一、游客保险意识不足。游客对境外旅行的风险和旅行保险认识不充分,大多数人不知道也无从知道境外旅行的风险。第二、旅行社安全告知工作不到位。旅行社对于旅行地国家的政治、文化、宗教、习俗、道路交通、饮食等情况并未充分告知游客,一旦游客发生意外,家属易与旅行社产生纠纷,甚至诉讼。
  
2015年中国出境游的安全形势总体稳定
  
对于2015年中国出境游总体安全情况,《报告》分析称,总体而言,2015年中国出境游的安全形势总体稳定,游客发生突发危险事件的频率未见明显增加,但由于国际安全形势的影响,2015年暴恐事件的发生频率增多,由于目前国内游客足迹已遍布全世界各大洲,因此各地出现的较大的突发事件都或多或少影响到了中国游客的安全。
  
旅行延误为中国出境游意外最频发事件 占比高达77%
  
旅行中面临风险涉及面广,综合性强,潜在风险大,出境旅行中包括酒店、餐饮、景区、航空、铁路、汽车、游船等过程中都存在风险。
  
从出境游风险存在种类来看,《报告》显示,从出境游风险存在种类来看,出境旅游中最易发生的意外主要为财产损失与行程不便,如说航班延误、行李延误、行程取消与变更、钱包被盗等;而游客最为关心的突发情况为:人身伤害、意外伤害、车祸、老年人或儿童突发急性病等。低频但影响较为重大的风险主要有大巴、飞机、轮船意外等。
  
而就中国出境游存在风险情况来看,《报告》分析,在所有的突发风险中,旅行延误为中国出境游纠纷与意外中最频发的突发事件,占全部突发情况的77%。其次是行程取消和变更,达到了14%。意外医疗方面和急性病医疗占比相比较旅行延误和行程变更而言,占比较小约为3%。
  
从各大目的地意外发生情况来看,根据华泰保险的理赔数据来看,重大案件主要分布在亚洲北美,亚洲的占比达到32%,加美约为22%,欧洲的占比约为15%,也就是说亚美欧三大区域总占比近70%,这与中国游客在亚欧分布密度较大有关。
  
从旅游保险公司理赔情况来看,以全球领先专业旅行保险集团欧乐旅行援助为例,2015年共有约11000起境外保险赔付案例,约1300件需要境外医疗费用垫付或医疗救援(例如安排直付医院、改签航班、医疗运送、遗体骨灰转运等等),死亡案件超过20起。
  
中国救援公司较少、救援能力尚不足
  
与庞大出境人数和巨大旅游险市场规模相比,目前,中国救援能力不足形成了鲜明对比。发布会上,华泰财险电商事业部CMO严彪表示,游客一旦发生意外事故,保险公司会马上联系合作的救援公司进行救援和理赔,然而现状是,国内保险公司大部分会与国外救援公司进行合作,主因是国内救援公司总体数量太少,救援水平与国际救援公司存在较大差距。
  
对于中国救援能力的总体情况,《报告》分析显示,中国救援能力明显不足,主要体现在四个方面:救援公司总体数量有限,多数规模较小;救援机构多为外商独资或合资,国内救援机构尚少;现有国内的医疗体制增加了就诊及救援的难度;呼叫中心人员急救培训与认证体系缺乏,延长了救援时间。
  
会上,金棕榈企业机构董事长潘皓波表示,救援公司主要为保险公司等提供医疗救援或道路救援安排服务,虽然是服务客人之所急,但由于服务受众有限、业务范围属于细分市场等原因,救援公司总体数量有限、且大多数规模较小,尤其是主要从事医疗救援的公司。
  
救援机构多为外商独资或合资,国内救援机构尚少
  
《报告》显示,我国现有的救援公司中,多数是国外保险公司投资的救援公司或国外独立救援公司在中国设立的分公司或子公司。这些公司依托其全球化优势,在全球搭建了广泛的医疗网络,基本目标是为客人提供适合的紧急医疗救援服务及医疗费用垫付服务。尤其在医疗设施和环境不好的国家,有些救援公司搭建医疗救援网络时,会非常注重研究当地医院的医疗水平并记录在案。一旦有客人在当地出险,救援公司的医生可以及时查阅当地医院是否适合治疗客人的疾病,并及时提供是否需要转运至周边地区救治的建议。同时,其在全球各地的快速汇款和重点地区的服务人员网络,可以解决结算医疗费用和协调特殊事宜等问题。纯粹的国内救援机构,在全球范围内设立属于自己的救援网络,则需要投入大量资金和人力。所以,没有外资背景的相关服务公司在国内非常少见。
  
现有国内的医疗体制,增加了就诊及救援的难度
  
除了国内救援机构数量不足外,我国现有医疗制度和资源情况,也给救援公司在实际救援中带来了许多困难。
  
《报告》显示,由于我国医疗资源短缺等原因,只有重点城市的重点医院,可以在三甲医院的国际/干部医疗部为国内外持有保险的客人提供快速或特别服务,或接受保险公司的垫付医疗费请求(多数仅限于住院押金垫付)。大多数持有保险的客人在国内旅游需要就诊时,无法得到门诊费用垫付或绿色通道的服务,只能先付费用且与普通病人一起就诊,回家后再申请理赔,金钱和时间成本,通常会严重影响旅游质量。
  
同时,在非重点城市,救援设备会出现短缺,如特殊的儿童专用的ICU救护车。在人员配备上,发达国家多数会有一套呼叫中心人员急救认证体系,呼叫中心接到客人救援请求时,可以第一时间进行有效急救安排。而我国相应的认证和培训体系缺失,呼叫中心的作用通常仅限于案件安排,第一应答的人员需要将医疗信息传达给呼叫中心配备的医护人员。相应的,我国的救援陪同人员通常由普通的医生及护士担任。
  
50后-80后为投保主力,70后投保均价最高
  
购买旅游险客户总体特征来看,《报告》显示,相对于整个旅游市场,购买旅游保险的游客呈现阶梯状分布。50后-80后游客投保人数占整个旅游意外险市场的73.9%。同时70后人群消费的旅游产品均价最高。70后游客消费的旅游保险产品比00后、10后、80后、90后均高出了一倍多。此外,高龄人群30后、40后的消费均价也相对其他年龄段稍高。此外,暑期为投保出境游意外险黄金时间段。境外游投保人数占比低于境内游投保人数,但保费占比高于境内。
  
突发事件对出境游负面影响持续约一年
  
《报告》还显示,突发事件对出境观光游客的影响超过其他目的出境旅客。如暴恐事件导致中国游客赴法国、土耳其的人数减少,钓鱼岛争端对中国赴日人数总量造成的负面影响延续了约一年时间。
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