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保险渐成中国资本外逃新途径
发布日期:2016-05-05 阅读次数:1294 0 0 0
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5月4日微信公众号“汤森路透金融圈”刊载文章《资本外逃的新途径——保险》,文章指出,保险行业正在成为反洗钱的薄弱环节,保险越来越成为犯罪分子资本外逃的新途径,保险公司有必要加强数据挖掘,提高反洗钱能力。
  
据了解,今年曾出现中国内地游客赴港买保险的风潮,刷卡额度可以超过5000美元的每年个人换汇上限。这一途径成为个人资产向海外转移的渠道之一。根据香港保险业监理处公布,去年保险业向内地访客所发出的保单,其新造保单保费占香港保险业个人业务的总新造保单保费的24.2%。
  
为此,银联宣布规范境外刷卡的商户类别码(简称MCC,该编码是具体标识一家商户的主营业务范围和行业归属的代码),并特别点出,香港保险属于境外限制类商户类别,持境内银行卡均有单笔5000美元限额。保监会也发文提醒赴港买保险的居民香港保单不受内地法律保护。
  
有评论称,亚洲地区的保险公司越来越频繁地参与中国资金转移,规避中国资本监管的活动。虽然近些年来,保险业一直对潜在的洗钱风险保持警惕,但是利用其实现资本转移这一新现象可能对保险业产生严重影响。
  
保险行业成反洗钱薄弱环节
  
文章指出,与银行、投行、券商以及基金相比,保险行业有时候会成为反洗钱的薄弱环节。传统的观点认为反洗钱工作不必太担心保险公司这部分,因为洗钱者应该不愿意将他们的资金锁在一个流动性和取出性都较银行或者证券经纪账户差的保单上。
  
但是如今的洗钱者有另一手准备。特别是亚洲的“政治风险人士”做交易时,由于时间限制,是不可能及时地把受贿钱款转移出国的。这些人通常从长计议,想要给后代提前留下资金,所以保险就是实现这个目的的好机器。
  
保险公司有待提高反洗钱能力
  
早在2011年保监会就印发了《保险业反洗钱工作管理办法》,但就目前的情况来看,保险公司的反洗钱能力还有待进一步加强。逐步建立与健全反洗钱培训工作制度,使员工了解和熟悉反洗钱法律法规、内部规定以及工作流程,明晰相关责任,增强反洗钱工作能力。公司的内外勤工作人员均参加反洗钱培训。
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