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保监会:禁止险企超额销售中短存续期产品
发布日期:2016-03-20 阅读次数:1256 0 0 0
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保监会今日通知称,保险公司应加强对中短存续期人身保险产品的风险管理,销售中短存续期产品超过限额的保险公司应立即停止销售。
 
3月18日,中国保监会启动中短存续期产品相关监管政策的修订,近日发布了《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》,该通知2016年3月21日起实施。
 
结合中短存续期产品发展现状和风险,此次中短存续期产品的监管规则修订主要包括:
 
一是对中短存续期产品进行了定义。与原有的高现价产品的定义相比,中短存续期产品的实际存续期间由不满3年扩大至不满5年,引导行业调整业务结构,发展长期业务。
 
二是规模管控的基准与投入资本和净资产挂钩。要求保险公司中短存续期产品年度保费收入规模应控制在公司投入资本和净资产较大者的2倍以内。
 
三是对不同存续期限的中短存续期产品的销售提出不同要求。存续期限不满1年的中短存续期产品应立即停售,存续期限在1年以上且不满3年的中短存续期产品销售规模在3年内按照总体限额的90%、70%、50%逐年缩减,3年后控制在总体限额的50%以内,强化了对资产负债错配风险和流动性风险的管控。
 
四是对超过规模限制的公司采取严厉的监管措施。保险公司销售中短存续期产品规模超过限额的,应立即停止销售中短存续期产品,并向中国保监会报告,中国保监会将对其采取停止开展新业务等监管措施,强化对中短存续期产品规模管控。
 
对于通知实施之日时中短存续期产品销售规模已经超过限额的保险公司,可以宽限其在3个月内通过增资等方式,确保其中短存续期产品的保费规模重新满足限额要求。
 
由于去年年底“宝万之争”举牌事件引发监管层风险排查注意。国金策略称,完全停售会造成行业发展直线下滑,拉高3年期业务成本,建议监管层谨慎对待。
 
今年1月,保监会下决心对业务结构进行大幅度调整,发布通知要求不得开发新的3年以内存续期产品,且2016年10月1日之后也不得继续销售此类在售产品。续期间1年以内(不含1年)的产品直接在当时被禁止销售。
 
万能险目前是最为典型的高现价、短期险的产品。14年全行业万能险规模4000亿元,同比增长21 .9%,超过同期寿险增速,占规模保费比约23 .2%。15年数据没有出炉,但是去年11月份,主要代表万能险保费收入的“保户投资款新增交费”一项达6703.27亿元。
 
万能险具体的收益由保险公司投资情况决定,并每月对外公布年结算利率。结算利率是指客户所缴纳的保费在扣除了初始费用之后资金进入投资账户所获的收益比例。根据目前的收益情况来看,结算利率大部分都在5%左右。截至2015年11月,富德生命人寿5款主要万能险结算年利率超过7%。前海人寿主要的9款万能险结算年利率维持在6%-7.45%、安邦人寿的5款万能险结算年利率在5 %-5.5%。
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