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两个保险故事:为爱尽责,投保尽早
发布日期:2015-11-27 阅读次数:2230 关注度:0 收藏数:0 评论数: 0
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每个人都需要保险,不管你买没买保险,其实你都要承担风险的造成的经济损失,无非是这个费用是自己出,还是保险公司替你出。
       
高兴在路上跑着的是故事,故事摔倒了就变成事故。
       
每个在人生路上高兴奔跑的人,不知道什么时候会摔倒,也不知道摔倒以后还能不能爬起来接着往前跑。
       
中国人都很忌讳说事故,不吉利,所以真出了事故后,往往就是望眼欲穿的呼救。
       
日本是全球人均寿险保单最多的国家,所以当3.11大地震后以后,平均每个获得商业保险公司赔付的客户得到约为300万人民币的赔付金额,所以日本人安静的去保险公司领取赔款。而中国在汶川地震后,平均每个投保客户获赔的保额是1.9万人民币,很多人呼天喊地的求助,望眼欲穿的期待募捐。
       
很多商品是看见了才相信,人寿保险却是相信了才会看到。
       
很多人对保险销售人员拒而远之,认为保险是骗人的,这是对保险业扭曲的刻板印象。其实保险业救助的生命和家庭,远远比你听说的个别纠纷案例多的多。
       
我在保险行业干了17年,以前经常羞于和朋友们谈及保险,反正大家都知道我是干什么的,有事情肯定会问我。但是好友老王和老高的案例,让我扼腕叹息,这是多么痛的领悟。
 
老王,猝然离世后的悲情
       
老王是我十几年的好朋友,人高马大、侠肝义胆,还是国家级的游泳健将,很爷们儿。不仅自己开的广告公司风生水起,也让妻女安逸的生活和学习,是我们严重的楷模和榜样。和老王认识的这些年,老王经常为我设计的保险产品出谋划策,还经常和其他保险公司有业务往来,我一直认为老王很有保险意识,从来没有主动和他讲过保险,也没有自己帮他梳理和规划过保险计划。
     
一月的一天,我刚从四川出差回京,下飞机打开手机就看到好友老何的电话。我满心想着出差前,老王说等我回来,约上老何几个朋友一起吃饭,心想肯定是这个事儿。但是,电话里传来的是老何低沉沙哑略带悲鸣的声音:“老王今天上午走了!”
       
我没听明白,追问到:“走了?什么走了?!”
     
“今天上午,老王突发心肌梗塞,十分钟救护车就到了,可是没救回来!”老何哽咽道。
     
“不会吧!”我根本不相信自己听到的,老王才45岁,心肌梗塞?那么健壮的游泳健将,心肌梗塞怎么会发生在他身上?“你没骗我?!”我追问,完全不敢相信。
     
“这种事儿怎么会开玩笑,是真的!老王开车带着老婆孩子出去,忽然就不行了,还坚持着把车停到路边,然后让他老婆打电话叫救护车。10分钟救护车就来了,可是据大夫说,他梗塞在三个血管的交会处,救护车到了已经来不及了,没能抢救回来!”老何低沉的和我介绍着事情的经过。
       
我犹如五雷轰顶,当时眩晕,老王是我身边第一个离我而去的好友,这种震惊的感觉,可能只有经历过的人才会体会吧。“人呢,人在哪儿,我马上过去!”
     
“不用了,他家里人都处理完了,现在人已经送殡仪馆了,过两天开追悼会的时候我提前通知你!”
       
我站在机场取行李的转盘前,一阵眩晕。
 
几天以后,我努力的稳住拿着摄像机的手,忍住自己的悲恸,在老王的葬礼上担任摄像师。看到她太太嚎啕大哭的镜头,我的眼里夺眶而出。他13岁的闺女呆呆的站在老王的遗体前,老何告诉我,这几天她几乎哭干了眼泪,已经哭不出来了。那个场面,我终身难忘。
       
事后,我和老王的太太说,你回家把老王的保险单整理一下吧,不管是哪家保险公司的,我帮你去办理理赔,毕竟我比较熟悉人和流程,王太太答应了。
       
老王走得急,什么后事都没交代,让家里人着实费了一番气力。过了几周,等王太太办理好各种证明,我约了地点去取老王的保险单。
       
当我拿到保险单的时候,我几乎傻掉,只有两张?!一张10万元的两全保险,一张少儿教育金保险。少儿教育金保险含有投保人豁免责任,但是保单交费到孩子14岁止,他已经交到了13岁,只能享受一年豁免保费的权益。王太太介绍说,老王之前在银行保险买的保单已经到期,满期的保险金老王用来买车了;另外一张10万元保额的重大疾病保险,交了三四年前,觉得没什么用,去年底刚给退保了,就这张两全保险,因为每两年还有一些钱拿,所以没有退,其他也没什么保险了。
       
我看着这两张保险单,抽自己的心都有,后悔这么多年,怎么就没好好给老王普及过保险知识,就没为老王家里买了什么保险操过心,哪怕是帮他梳理一下保险单也好啊!枉费了自己这么多年的专业!
       
一周后,王太太拿到了10万元身故保险金,她用这些钱给老王买了墓地,居然还不够,老王的后事处理也花了好几万,医院、殡仪馆、墓地,都是一口价,没有任何商量和优惠。
       
老王闺女的儿童教育金保险不必再交费了,可以从后年开始领取生存保险金当做教育金使用,这可能是老王留给孩子唯一的一份爱和照料。
       
王太太只好停止了全职太太的生活,披挂上阵的担起了老王公司的重任,低声细语的和老王生前的客户一一打电话,希望大家看在老王的面子和孤女寡母的情况下多多支持。每每看到这样的场景,我总是潸然泪下。
 
老高,保险不是想买就能买
       
老高是我朋友的朋友,在一家跨国公司做高管,年薪不菲。以前见过几次,对保险总是不太相信。后来不惑之年有了女儿,对女儿疼爱有加。过了几年,忽然找到我咨询,想给女儿买保险。我劝他,作为一家之主和主要收入来源者,一定要先考虑把自己保障好,如果他有问题,才是对家庭最大的打击。老高听取了我的建议,准备为自己购买高额的定期寿险和意外险,规避这方面的风险。
       
可是由于年龄大、额度高,需要进行体检和生存调查,我问老高,有什么健康问题和不良嗜好么,老高一拍胸脯说:“你看我这身板儿,健康者呢,不过我抽烟,但是不喝酒,身体没啥其他毛病。”我很高兴,因为这个年龄的人,通常都有各种亚健康问题,如果体检顺利,后面的各项流程才能开展。
       
过了几天,处理完了先期流程,安排老高去体检中心做了体检。体检结束后,我就收到了不好的消息,他和我说:“体检的时候血压有点高,可能因为最近没睡好和紧张所致。”我问他还有没有其他问题,他说好像没啥。我说:“那就安心等结果吧。”
       
几天以后,我接到了核保大夫的电话,告诉我老高有八项不合格,除了体重超标、血压偏高等,还有肾结石、肾脏囊肿、胆管囊肿,心电图T波异常等问题,综合看来,属于比较厉害的次标准体,预计加费100%。
       
我很失望的把这个消息转告了老高,并给他看了体检报告的电子版,老高很诧异,没想到自己有这么多毛病,联想起以前身体的种种不适,想想可能确实存在这方面的问题。对于加费后的保单费率,老高已经无法接受,只能放弃投保。
       
我建议老高休养一下,抓紧时间去医院治疗身体的各种病症,恢复好了再投保。老高表示很遗憾,以前是健康不想买,如今明白的太晚了,想买却买不了了。
 
为爱尽责,投保尽早
       
这两件事都是发生在我身边,这是多么痛的领悟。
       
很多人都拒绝保险,觉得保险没什么用。其实,尤其是保障型的保险是不出事的时候没有用,出了事情有大用。但是人生无常,谁会知道风险会在哪里让故事变成事故?
       
每个人都需要保险,不管你买没买保险,其实你都要承担风险的造成的经济损失,无非是这个费用是自己出,还是保险公司替你出。尤其是作为家庭的主要收入来源者,更要尽早的为自己购买足额的保障,以避免当风险来临时,您不仅没能留下一份爱,还给家人留下一份债:可能有身后费用、丧葬费用、生前债务等。如果在不幸的事故发生后,还能为家人留下一笔资产,用于照顾家人日后的生活,保障他们的生活品质不下降,那就更好了。
       
而且投保要尽早,如今很多人步入中年才幡然醒悟想购买保险,无奈生活、工作压力太大,身体常常处于亚健康状况,一旦体检不合格就面临着次标体加费问题,甚至拒保。要知道,保险也不是想买就能买得了的。
 
产品的选择
       
这类人群主要应该给自己购买足够的保障产品,例如:定期寿险或终身寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、住院医疗保险、意外伤害医疗保险等。
       
保障型的保险产品,有些是消费型的,就如同车险一样,一旦不出现保单载明范围内的风险事故,保险费就不再退还。这类保险产品才最符合保险的要义,才是那些资金并不充分的人群更应该购买的保险产品。购买的身故赔偿保险金额应该超过自己年薪的5倍以上。这类产品的保险费大都比较便宜,但是一旦出险,则能赔偿较高的保险金,帮助受伤家庭免受经济上的二次打击,尽快走出伤痛。
 
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