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扫描女性身体保障地图 可怕的不只是乳腺癌
发布日期:2015-01-20 阅读次数:6408 关注度:0 收藏数:0 评论数: 0
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青年歌手姚贝娜乳腺癌复发带病离世,人们在为逝去的生命扼腕叹息之时,如何预防和应对乳腺癌也成为近日的焦点话题:除了健康的生活方式、定期体检外,购买一份合适的保险也是非常必要的风险化解手段。
 
事实上,发生在女性身上的健康风险不单单只有乳腺癌,其他疾病和意外同样不容忽视。爱美的女性为了美丽而去“挨刀”,要承受手术风险;随着年龄的增长,妇科疾病的发病率增加;准妈妈身怀六甲,生育期间也潜藏了各种意外风险……
 
 
完善保障需“组合拳”
 
虽然保障身体不同部位的风险,但从产品类型上看,针对女性身体风险的保险产品主要分为三类:
 
A、女性重大疾病险
 
顾名思义,此类险种通常不但涵盖了一般的重大疾病保障范围,还有专门针对女性生理特征而设定的病种保障,比如原位癌、类风湿性关节炎、系统性红斑狼疮等。其中,原位癌通俗来说为恶性肿瘤(癌症)的最初阶段,如果能及早发现,治愈率可达100%,治疗不及时则将病变为恶性肿瘤。在一般的重疾险中,原位癌不属于保障范围。而女性高发的原位癌包括七个部位的病变,一旦纳入保障则基本涵盖了常见的妇科疾病。如乳腺癌、子宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、绒毛膜癌等,也都是女性发病率较高的疾病,在此类产品中一般都属于可保范围。
 
B、女性生育保险
 
相比疾病,生育是女性一生中风险最高发的阶段。因此,生育类保险一般可单独组成产品,或附加投保。其保障范围一般包括妊娠期疾病、新生儿疾病、分娩身故等。
 
C、女性医疗费用保险
 
例如,整容手术的医疗费用保障,一般就属于此类产品的保障范围。但在理赔条件上,一般是由于意外等造成损伤后的整容费用,才属于保障范围之内。
 
投保案例
 
广州的朱女士今年30岁,在2014年3月份的时候,她购买了某寿险公司的一款一年期重大疾病保险,这款产品包含10万元的个人重大疾病保障(30种)、50元/天的癌症住院津贴、5000元的住院手术津贴,还有10万元保额的意外身故/伤残保障。根据朱女士的需求,保险公司还给她配置了保额为10万元的乳腺癌专项保障以及10万元的其他女性特定癌症(原发于子宫颈、子宫、卵巢、输卵管和阴道的恶性肿瘤)保障。2014年9月,朱女士体检时被医院确诊为宫颈癌,属于保险责任范围,最终赔付了20余万元的保险金。
 
【投保分析】
 
该保障计划是在重疾险的基础上叠加投保了特定防癌险,最后的合计保费为745元,纯消费型,保费较低,但重疾保障总额偏低。以目前广州重疾治疗费用的水平来看,至少应达到30万元-50万元的保障额度才够用。
 
【投保组合】
 
产品保额
 
重疾保障10万元
 
癌症住院津贴50元/天
 
手术住院津贴5000元
 
意外/伤残保障10万元
 
乳腺癌专项保障10万元
 
其他特定女性癌症10万元
 
总保费745元/年
 
1、牙齿
 
如果想保障牙齿受伤后有保障,应该怎么投保?常规的保障就是意外伤害保险(社保也可以报销一部分),不过这类保险只局限于因意外导致的牙齿损坏,因疾病导致的医疗费用不能理赔。而对于爱“牙”的女性来说,可以选择特定的牙齿保障,除相关医疗费用报销外,还引入了牙齿护理责任,如口腔检查、抛光等牙齿养护费用保障。针对高端人士,有些保险公司还推出了高端健康医疗保险(含牙齿保障),只要投了这一保险,就可免费享受门诊住院,自费质量项目也可以报销,但保费会比较高。
 
2、整容
 
这种保险可以由美容医院购买,也可以是自己购买。由医院(或者是医生)购买的是责任险,一旦发生手术事故,美容医院就把风险转移给保险公司,对消费者而言享受的是间接保障。而消费者本身也可以购买专门的整容保险,这类保险主要是针对主动整容手术后发生死亡、后遗症等情形,这种产品市面上比较少。还有一种情况比较特殊,就是因意外情况(如烧伤、重度灼伤或交通意外事故等)引发的整容手术而产生的相应费用,可以由意外整容保险赔付。
 
3、乳腺
 
点开淘宝,很多保险公司都以“专为女性设计”、“关爱女性乳腺癌”这样的宣传语推广自己的专项乳腺癌产品,这些产品也不贵,几十元就能享有10万元以上的保障额度。实际上,专项乳腺癌保险是重疾险的一部分,只是有些保险公司将专项乳腺癌保险单独列出来,以达到“保费低、保额高”的产品推广效果。但从性价比及保险范围来看,不如直接购买一份重疾险,在同等保障额度情况下,保障的病种更多。
 
4、妇科疾病
 
随着年龄的推移,女性的妇科疾病也日渐增多。市场上除了有专门的乳腺癌保险外,保险公司针对卵巢癌、宫颈癌等妇科疾病也有专门的医疗保障,不过这些看似有针对性的保险始终都未脱离重疾险的身影。
 
5、生育
 
怀孕期是每个准妈妈人生中最重要的一个阶段,工作单位一般都会帮忙购买社会生育保险,但报销比例比较有限。有条件的准父母可以自费购买相关的商业保险以填补不足。商业生育保险主要保障大人和小孩,包括女性怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外以及新生儿的死亡和先天性残疾等,还有一些保险公司会增加一些住院的报销(一般会以附加险的形式存在)。
 
6、头发
 
这种保险在明星中比较流行,莫文蔚早前代言洗头水广告,广告商就为她的头发购买了近千万港元保险,假若染发过程中因为化学作用而令莫文蔚秀发有损伤或脱发危险,保险公司就需要作出巨额赔偿。
 
金羊网-新快报 作者:李驰
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